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本文首发于原创微信公众号 " 小小财技 "（caiji555）
文 / 小菜鸡
今天上海 32 度。没有一点点防备，夏天突然就到了。
然后菜鸡就在门口便利店买了一支雪糕，发现马云爸爸又在给我发红包了。
咦，白拿了两毛钱，虽然不多，好歹十天就是马云免费请我吃雪糕。这好像就是支付宝最近天天在说的 " 无现金生活 "，号称为此投入 60 亿。好嘛，你敢发红包我就敢无现金。
嗯，好像搞的轰轰烈烈，应该大家都捡了不少钱。
不过，仔细想了一下，好像不应该有免费的雪糕啊。这个套路能瞒得过我？菜鸡拆解一下马云爸爸的套路。
首先，奖励金、健康险、网络流量这些就不多说了。这些都是实打实的红包，只要你在便利店刷一刷支付宝，少则几毛钱，多则好几十。
这是互联网公司补贴用户的常见套路。他们为了培养用户习惯，先给你一大堆小红包，等你养成用户习惯之后，迟早能把钱再赚回来的。
怎么赚，后面说。但这点红包，对马云来说，那是毛毛雨。这些福利，当真是不拿白不拿。
其次，来看看蚂蚁会员积分，这里头当然也有不少的福利，但肯定还是想提升用户的粘性。用户用的越多，蚂蚁获得的数据就越多。那么最大的一个套路就来了，" 信用 "！
这次活动里，除了福利之外，菜鸡最关心的就是这一点。不知道有多少人关注过支付宝里的芝麻信用。菜鸡是每个月的 6 号都会去刷一刷。
信用对个人有多重要？
你现在在 " 芝麻信用 " 里，看到的是，可以免费使用共享单车、免费使用充电宝，免押金住宾馆。这对你是方便的，但是商家为什么愿意把这些东西无偿拿给你用？
因为根据你在支付宝上的活动数据，比如吃饭、淘宝、活动区域，累计消费金额，借款和还款金额，等等，他大致能推算出你是不是一个靠谱的人。积分越高，就越靠谱，享受的便利也就越多。
那么支付宝怎么赚钱？还是信用！
根据你目前的消费习惯和金额等等使用数据，支付宝大概可以判断你这个人靠谱到什么程度，他在给你提供金融服务的时候，应该给到你什么价格。
这个价格表现在具体的金融产品里，可能是保险产品的费率、贷款产品的利息。
而金融产品的一个核心，用行业的术语来说，就是 " 风险定价 "。我们普通人都明白，在投资实践中，风险和收益是永远成正比的。
那么把安全放在第一位的金融机构，始终会把风险控制（所谓 " 风控 "）当成核心竞争力。他在给你算保险价格和贷款利率时，必然都要考虑这些因素。
传统银行获取数据，可没有互联网公司这么方便。当支付宝获得足够的数据时，就可以非常精确的判断，他应该给到你什么样价格的产品。
这个产品，可能比你目前能享受到的传统金融产品更便宜。
比如很多人的 " 借呗 "，就比信用卡借款的利率低很多，因为你天天在淘宝上买东西，支付宝比银行更了解你的真实信用。
菜鸡的借呗额度不高，利率可是万 2
再比如支付宝这次推的健康险，费率也比较低。大家可以看下今天二条，无马哥的文章。
这其实还是互联网的逻辑——传统行业经常是利用信息不对称谋取中介差价，比如理财和保险行业都是如此，久而久之口碑特别差。而互联网行业消除了信息不对称，可以让商家和消费者同时受益，随之而来的，则是某些行业彻底消失了。
另外不要忘记，支付宝还有一个大杀器，叫流量。也就是说，不光金融产品的定价成本下降了，销售渠道的成本也降到近乎零。最终也是消费者和平台的双赢。
所以我前面才说，" 无现金社会 " 可不是方便用户这么简单，背后是一盘极大的棋，尤其是数据和信用，将是未来金融企业的核心资源。从 20 天有 1300 万人领取健康险来看，支付宝对行业带来的提升，可能一点都不亚于余额宝。
前几天刚说过，余额宝在短短四年里，资金沉淀高达 1.1 万亿！已经是全球最大的货币基金。所以一旦启动，互联网对我们个人以及整个社会的提升，都会非常快。
所以明知这是套路，菜鸡也觉得，这些福利不拿白不拿。而且据本人研究，支付宝上其实有非常多性价比很高的理财产品，只是大家还没注意到而已。真把这些玩意玩好了，是能省蛮多钱的。有空来跟大家说说支付宝的高级玩法，肯定不是一个支付工具那么简单。
现在菜鸡唯一不满足的就是，希望马化腾爸爸也能跟进。记得几年前专车大战那会儿，菜鸡经常能花 1 块钱坐到专车。
这种不劳而获的感觉真的是很爽啊……
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