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在计提610亿元拨备后实现净利润1537亿元，同比增长2%；同时资产质量趋稳向好，不良贷款率、逾期率、剪刀差三个关键指标均下降
文 | 《投资时报》记者 汤巾
好于计划、好于同期、好于预期—8月30日，工商银行交出了2014年以来最亮丽的一份半年报。
按照国际财务报告准则，工商银行上半年实现拨备前利润2578亿元，比上年同期增长7.7%，增速比2016年提高7.5个百分点。在计提610亿元拨备后，实现净利润1537亿元，比上年同期增长2%。
基于稳健的经营风格，工商银行的资产质量也呈现趋稳向好态势，不良贷款率、逾期率、剪刀差三个关键指标全面下降。不良贷款率较年初下降0.05个百分点至1.57%，拨X备覆盖率较年初上升9.12个百分点，风险抵补能力不断增强。
该行盈利增长的稳定性也持续增强，净息差（NIM）为2.16%，还原营改增因素后较年初上升3个BP。同时，市场竞争力进一步提升，客户存款较年初增加约1.2万亿元，增长6.7%，是唯一一家增量破万亿的金融机构，其中境内活期存款日均余额占比达51.28%；大零售营业贡献占比显著提高，较好发挥了“压舱石”和“稳定器”的作用；境外及控股机构净利润同比增长21.4%，快于集团和境内平均水平，占集团的比重提升至7.9%。
在8月30日晚间工商银行举行的中期业绩发布会上，该行董事长易会满携领导班子意气风发地出现在媒体记者面前。
“尽管净利润增长2%，但是我们感到内部结构、竞争活力、风险的控制能力以及可持续性，都有了很好的表现。隐藏在数据背后的是整个经营绩效改善。”易会满表示。
服务实体经济成果显著
越是“乱花渐欲迷人眼”，越是凸显出不忘初心的可贵。
工商银行的优秀“成绩单”，折射出的是其对商业银行经营规律不断探寻、对专业化能力执着追求，以及对深耕主业的长期坚守。
事实上，其2017年半年报是近四年来最亮丽的一份，多项主要经营指标有所改善。比如，净利润同比增长2%，而2016年、2015年中报同比增长分别为0.8%、0.7%。净息差为2.16%，和上年末持平，和一季度末相比上升了4个BP，如果还原营改增因素，则比上年末上升了3个BP。这说明工商银行在利率市场化面前有比较强的稳定性和韧性。
在业绩会上，工商银行的管理层反复强调围绕实体经济的需求开展业务。在全面提升服务实体经济效率和水平的过程中，其自身经营质效也获得改善。
据《投资时报》记者了解，为了让金融活水更好地为实体经济“解渴”，该行不断完善信贷存量和增量并轨管理。
上半年该行境内新增贷款6248亿元，存量到期收回移位再贷1.04万亿元，合计新投放信贷总量1.66万亿元。非信贷融资与地方债投资合计新增近4500亿元。
一方面，该行持续加大对国家重大战略的支持力度，主动对接“四大板块”“三个支撑带”及雄安新区建设，项目贷款累放6707亿元，同比多放1833亿元。牵头推动的“一带一路”银行间常态化合作交流机制，作为唯一商业性成果，纳入“一带一路”国际合作高峰论坛官方成果清单，上半年新支持“走出去”项目71个，承贷金额153亿美元。
另一方面，其主动配合供给侧改革，减少“低效率洼地”对金融资源的占用，市场化债转股框架协议签约金额2000亿元左右，为帮助企业降杠杆、渡难关发挥了积极作用。在支持三四线城市去库存方面，优先保障首套房及改善型住房消费信贷需求，热点城市个人住房贷款的增量占比稳步下降。
此外，工商银行注重支持实体经济薄弱环节，组建了普惠金融事业部，统筹推进对小微、“三农”、“双创”和精准扶贫等领域金融服务。按照“专营、放权、提效、严管”的思路，加强小微中心建设，小微企业贷款比上年同期增加1568亿元，增幅8%，按照工信部的统计口径，小微贷款总额已超过2万亿元，每年都实现“三个不低于”要求；“三农”贷款总额也接近2万亿元；金融精准扶贫贷款余额1075亿元，比年初增长16%。
严防风险资产质量向好
在外界较为关注的资产质量方面，一直把风险管理作为经营工作“生命线”的工商银行也交上了令人满意的答卷。
半年报显示，期末该行不良率为1.57%，比年初下降0.05个百分点；贷款逾期率比年初下降0.42个百分点；“剪刀差”比年初下降32%；不良贷款同比少增115亿元。管理层表示有信心实现资产质量的进一步好转。
据介绍，工商银行加强了对跨境、跨界、跨市场等新型风险的管理，分门别类强化风险预防和处置。按照“简单、透明、可控”原则，规范发展资管、同业、票据等业务，逐步提高净值型理财产品比重，确保同业资产负债比重以及理财杠杆比例控制在合理范围内，防止资金空转和脱实向虚。坚持审慎稳健经营策略，统筹抓好流动性、汇率、利率风险管控。强化大数据技术在风险管理中的应用，通过管住账户管住人，管控非法集资、金融诈骗等风险。上半年运用外部欺诈风险信息系统，累计拦截各类风险业务45万余笔，涉及资金23亿元，切实保护了客户权益。
该行保持地产、产能过剩行业等市场关注的重点领域风险可控，对开发贷款实行“名单制”管理，不良率比年初下降0.1个百分点；个人住房贷款的不良率保持在0.31%的较低水平，较年初下降0.06个百分点。对技术设备先进、产品有竞争力、有市场的钢铁煤炭企业，继续给予融资支持，同时有序压降退出落后产能企业、僵尸企业和行业劣势企业融资，钢铁等5个产能严重过剩行业的不良贷款率较年初下降0.21个百分点。
保持定力积小胜为大胜
工商银行能够实现良性健康发展，不仅是外部经济环境的改善的结果，更是因为其坚持立足服务实体经济，强化基础管理及风险管控，保持战略的定力，一步一个脚印前行。
《投资时报》记者了解到，为了保持利润的可持续增长，工商银行提出了稳中求进的工作主基调。在具体工作上，将采取以下几个措施：
首先，将服务实体经济作为天职和本分，进一步做优主业、做精专业，更好地服务供给侧结构性改革的新要求，服务经济的薄弱环节和重点环节。
第二，进一步加强风险管理，有效控制风险成本。银行最大的成本是风险成本，所以工商银行把风险管理作为工作的生命线，重点关注表内和表外两张资产负债表，以大行的担当态度和专业智慧的能力，守好安全防线和风险底线。
第三，该行会进一步推进转型发展的六大战略，来提升竞争发展能力。包括重点城市行战略，以不断巩固和提升在重点城市的竞争力；深入推进智慧银行e-ICBC从2.0到3.0转变，站在金融科技创新和普惠金融的时代浪潮的潮头；进一步推进大零售战略，发挥好零售业务的稳定器作用；强化大资管战略，牢牢捍卫第一资管银行的地位；还会大力推进大投行战略，用商投互动、投贷联动来提升公司金融业务的竞争力；深化国际化、综合化战略，来不断地提升全球化和综合化的服务水平。
坚守本源、遵循规律、审时度势。找到了适应经济新常态的发展路径，“宇宙行”有能力继续保持平稳航行的节奏。
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