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【新华社北京7月31日电】保监会近日下发通知,对保险公司开展资产负债管理能力试评估,并计划在今年年底正式发布资产负债管理监管制度。业内人士认为,这有助于监管部门全面掌握保险公司的期限错配、利差损、流动性等风险,引导资金“脱虚向实”。
近年来,在复杂利率环境和市场竞争加剧的情况下,保险业资产负债匹配难度增加,部分保险公司治理结构失效,采取激进经营、激进投资策略,在发展战略上“跑偏”了,出现业务快进快出、风险敞口过大等问题。
保监会有关部门负责人介绍,保险资产负债管理监管制度设置了多个指标,比如长期经济价值、中期盈利能力、短期流动性和偿付能力底线等,以此评估保险公司的资产负债匹配状况和管理能力,并根据评估结果实施差异化监管,建立产品监管、资金运用监管和偿付能力监管协调联动的长效机制。
有了资产负债管理监管制度后,资产负债管理将真正从之前的软约束变成硬约束,以往资产驱动负债的激进模式难以为继,资产配置不能再“大手大脚”。保险“好孩子”和“坏孩子”的境遇也将大不相同。
记者了解到,监管机构将适当给予保险“好孩子”资金运用创新试点、产品试点等政策,对个别“坏孩子”将采取限制投资比例和投资能力申请,限制中短存续期产品销售等监管措施,通过扶优限劣,引导公司主动加强资产负债管理。
安永精算与保险咨询专家余诚说,资产负债管理监管制度以产品为原点,将促使保险公司根据盈利预期科学设计和推出保险产品,合理定价,负债端不冒进,在配置战略资产时不激进,更加重视现金流的流转顺畅和安全性,避免董事会的非理性决策和战略规划的大起大落。
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