近日，都市话题家庭喜剧《虎妈猫爸》热播引发了人们去家庭理财和育儿的关注。家庭理财对家庭的维持起着重要的作用，那么，家庭应该如何理财？如何做好家庭理财投资呢？
家庭投资理财可分3个阶段
1、20-35岁左右，家庭形成阶段
30岁左右，是一个家庭的形成阶段。一般这个阶段，事业处于一个高速的成长期，收入也较高。另外，家庭的抗风险能力也比较强。抗风险能力强主要是假如收入下滑，能否有应对之道。从年轻人来看，收入即使下降，也可以重新在找一个新的工作，或是换一个行业，寻求机会。因此，这个阶段的家庭，总体是抗风险能力较强的。嘉丰瑞德理财师认为，这部分人群，在投资上不妨大胆和激进一些。比如投资于股市的比例可相对较多，可在可配置资金量的30%-50%均可，以换取较高的风险收益。
2、35-45岁左右的家庭稳定期
这个阶段，通常都有了子女。这个阶段，事业大多也有了一定的积累，收入较高。但是，家庭的抗风险能力，相对来说可能是下降的。假如面对收入下滑，事业不顺等，很可能投资者很难再重新崛起、重新辉煌如过去一样，时间和精力上似乎不允许了。因此，这个阶段的财富计划，因着重以稳健为主。如投资，建议可选有资金安全垫做投资保障的较安全的理财产品，像这类基金，适合的面是很广，这个阶段的家庭理财都可拿其作为投资的参考。
3、45岁-60岁(以后)家庭的投资
这个阶段，一般是子女均已独立，并且有了自己的工作。对于这个年龄段的家庭，该承担的责任几乎已经完全承担完毕，剩下的都是“享福”的阶段。故这个阶段，需要特别重视资产的保全工作。比如前期持有的股票，较高价值的，这个时期可以考虑抛售，以获取更稳定的资产，从而避免受可能的股市剧烈波动带来的风险。另外在投资上，需要注意各种形形色色的江湖“诈骗”，以免辛苦赚来的钱功亏一篑，被轻易骗走。嘉丰瑞德理财师还建议，这个时期，投资最好也不要选择高风险的品种，应以保守的投资风格为主，比如国债投资、部分稳健型的基金等。(嘉丰瑞德)[!--empirenews.page--]
聪明家庭理财经：五定律五原则
家庭理财五定律：
(1)4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
(2)72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
(3)80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
(4)房贷31定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜。
(5)家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
家庭理财五原则：
原则1：应急支出。建立家庭保障应急支出账户，款项应足以应付家庭4~6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临变故或收入危机时，仍有较充裕的资金。
原则2：保障家庭主要收入者。可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式，分散其发生变故的风险。
原则3：知己知彼。“知己”指对家庭的财务状况全面了解，包括每年收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。
原则4：制定理财策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提，尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。
原则5：明确未来需求规划。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类，提前为计划做准备。(春城晚报)[!--empirenews.page--]
如何理财：五大投资要领必读
1、尽快确立家庭理财帐
首先得弄清楚自己家庭的财务状况。除去预留的预备金之外的可支配资金量大小，为投资做准备。此后，建议工薪家庭也尽快建立家庭的收支账目。记账的目的主要是帮助家庭控制支出，并且进行合理化消费和计划，避免浪费。
2、20万以下资金投资
假如现阶段手头具备了20万资金，那么能做的理财其实还是很多的。比如配置银行理财产品、P2P固定收益类理财产品、国债等。
目前的银行理财产品的起投金额绝大多数都在5万左右，年化收益率在5%-6%。其特点是，投资期限灵活，收益稳定，安全性较高。如在售的邮政储蓄银行发行的一款债券人民币理财产品，预期收益是5.25%，投资期限是270多天。
此外，市场上的P2P固定收益类的理财产品也相当不错。如在售的宜盛财富宜盛宝，10万元起投，产品的年收益率是10%，即10万元投入，一年期满本息收益11万，相当于每月进账833元。还有就是一些国债，比如2014年发行的3年期国债，票面利率是5%左右。
以上的三种对投资者的资金量的要求都不是很高，比较适合工薪家庭及大众投资者。
3、20万-100万以上资金投资
假如家庭具备20万~100万的资金实力，可以适当的考虑配置一些信托类的产品或是一些私募基金等。信托投资的特点是门槛50-300万左右，不同的投资期限，收益不同，年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投资私募基金，则具有一定的风险性，但风险收益可能很高。私募基金可能对风险承受能力低的投资者可能并不适合。
4、长期资产配置计划
长期的资产配置，建议可适当的配置一些朝阳行业的龙头股股票。这类投资，嘉丰瑞德理财师建议，最好做3-5年以上的长期投资较好。短期来说，股市的题材炒作成风，即使是朝阳行业，股价也大多是市盈率非常之高，想轻易通过短期的短线操作赚钱并非易事。不过，对于长期投资而言，则基本不受影响。因此，投资者在投入时需要明白这点，谨慎而行。做了长期投资可能资金的流动性会受到一定的“限制”。
5、工薪家庭投资宜避开的投资工具
投资有风险，其中某些投资是风险特别巨大。比如期货、融资融券等有杠杆效应的投资工具。对于这类投资，嘉丰瑞德理财师建议宜少涉及为妙，其适合的人群比较有限。(嘉丰瑞德)
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