对于已婚人士来说，家庭的财务问题常常弄得身心疲惫。有时候，可能不知道该如何去投资，比如看到别人疯狂投资于股票，却不知道自己是否应该如此。对此，专业理财师认为，不同的家庭阶段，其实对应的理财思路是不同的。
1、20-35岁左右，家庭形成阶段
30岁左右，是一个家庭的形成阶段。一般这个阶段，事业处于一个高速的成长期，收入也较高。另外，家庭的抗风险能力也比较强。抗风险能力强主要是假如收入下滑，能否有应对之道。从年轻人来看，收入即使下降，也可以重新在找一个新的工作，或是换一个行业，寻求机会。因此，这个阶段的家庭，总体是抗风险能力较强的。这部分人群，在投资上不妨大胆和激进一些。比如投资于股市的比例可相对较多，可在可配置资金量的30%-50%均可，以换取较高的风险收益。
2、35-45岁左右的家庭稳定期
这个阶段，通常都有了子女。这个阶段，事业大多也有了一定的积累，收入较高。但是，家庭的抗风险能力，相对来说可能是下降的。假如面对收入下滑，事业不顺等，很可能投资者很难再重新崛起、重新辉煌如过去一样，时间和精力上似乎不允许了。因此，这个阶段的财富计划，因着重以稳健为主。如投资，建议可选有资金安全垫做投资保障的较安全的理财产品，像这类基金，适合的面是很广，这个阶段的家庭理财都可拿其作为投资的参考。
3、45岁-60岁(以后)家庭的投资
这个阶段，一般是子女均已独立，并且有了自己的工作。对于这个年龄段的家庭，该承担的责任几乎已经完全承担完毕，剩下的都是“享福”的阶段。故这个阶段，需要特别重视资产的保全工作。比如前期持有的股票，较高价值的，这个时期可以考虑抛售，以获取更稳定的资产，从而避免受可能的股市剧烈波动带来的风险。另外在投资上，需要注意各种形形色色的江湖“诈骗”，以免辛苦赚来的钱功亏一篑，被轻易骗走。且这个时期，投资最好也不要选择高风险的品种，应以保守的投资风格为主，比如国债投资、部分稳健型的基金等。
总的来说，不同的家庭时段的投资方式和风格是不同的。而辨别自身的风险的承受能力、并进行合理规划则是其中最为重要的一环，这甚至比你本身拥有多少财富还更为重要。
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