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今年，央行5次降息。降息会降低小微企业的融资成本么?很难，降息主要能降低国有企业及有特权的民营企业的融资成本，而这些国有企业及有特权的民营企业。
在市场中，很大一部分充当着二道贩子的角色，把从银行贷出来的资金，转借给小微企业。经济调整，小企业经济困难，坏账率升高，这些二道贩子可不傻，银行就是把利率降到0，他们给小企业的贷款成本照样会很高，因为要覆盖坏账，对冲风险。反而可能因为经济变差，坏账升高，而提高对小企业的融资利率。
而中国目前实体经济存在的问题是什么?是产能过剩。数量众多的企业，不赚钱都要维持生产。甚至有些小企业的销售价比成本价都低，亏钱都要维持生产。因为，如果不维持生产，贷款机构就会收贷，企业立马就倒了。
拉动经济增长的三驾马车中的第一驾马车——出口，自经济危机以后，增速下来了。因为欧美的老百姓以前过度消费了，现在要储蓄，消费能力下降了。
拉动经济增长的三驾马车中的另一驾，中国的消费，也就是内需，虽然在增长，但一时半会，不会增长太多。经济调整，老百姓收入下降，消费也不会增长幅度太大。
拉动经济增长的最后一驾马车，投资，以前只要遇到经济危机，就加大投资，对拉动经济是很灵的。
现在也不行了。为什么呢?因为投资，修路、开矿、建厂，最终还是会变成出口和消费。以前在欧美拼命消费，中国拼命生产的情况下，对欧美的出口高速增长。加大投资总是没错的，因为未来的产出总是不久的未来会被对欧美的出口消化掉。
但是，08年全球经济危机后，这游戏玩不下去了。中国的制造能力太强大，美国已经受不了了，它一直刺激消费，保持低利率，搞很复杂的金融衍生品，让大多数本来买不起房的都买得起房，最后房地产泡沫及金融市场泡沫破裂，它受到严重打击。中国玩命生产，它们玩命消费，也撑不住了。
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产能过剩，中国应该怎么办?
开拓非洲市场、东南亚市场这些事一直在进行，对这些地方的出口哪里能和对欧美的出口比。
国内靠降息这些，是没大用的。比如一群人围着桌子吃饭，有体质差的，有体质好的，但食物有限，仅够其中一部分人吃的。每人都吃不饱，饿得奄奄一息。这种情况下，把未来吃的食物拿出来，让这群人都吃光，然后这群人一起全部饿死，是不明智的。就应该让一些体质差的饿死，节省食物，剩下的就全能吃饱了。在经济上，这就是去过剩产能。
一些落后的企业，就应该让市场淘汰掉，资源释放出来，比如工人可以去找工作到别的好的工厂。一批苟延残喘，靠贷款维持的企业破产，过剩产能压缩消失，供需平衡，经济才能转好。
去过剩产能，是一个非常痛苦难受的过程，但没办法，是必须要承受的，除此之外，没有别的出路。
只有去掉过剩产能，供需回复平衡，才能顺利进入下一轮经济景气周期。
最后附一个有个关于产能过剩并不好笑的老段子：
2011年全世界钢产量排名：
第一名：中国(不包括河北省);
第二名：中国河北省(不包括唐山市);
第三名：中国河北省唐山市(不包括瞒报产量);
第四名：日本
第五名：美国
第六名：印度
第七名：俄罗斯
第八名：韩国
第九名：中国河北省唐山市的瞒报产量;
(唐山市瞒报5000万吨产量，刚好比第十名德国多了一点)
在去产能过剩的经济调整期，不少P2P平台的资产质量会出现恶化，坏账率会升高。P2P平台的资产能力，也就是获得优质资产，并给资产合理定价的能力，越来越成为P2P平台的核心竞争力。
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