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补充医疗保险将首先上线
“‘微医保’产品是市面上难得见到的高性价比产品，最低只需要百元保费就能获得数百万保额。该产品突破医保报销限制，对国内公立医院的自费项目、自费药也可赔付。同时，保障范围涵盖了发病率最高、个人医疗负担较重的百种重疾，可以帮用户真正实现重疾无忧。”泰康集团副总裁兼健康险事业部总经理邱希淳如是说。从产品说明看，这种保险还可以为购买“微医保”的用户提供重疾快速就医服务及闪赔、快赔等省心理赔服务。
以百元保费撬动几百万元的保障，听起来确实非常不错。但如此悬殊的缴费与理赔，保险公司的风险能否覆盖？
“以互联网巨大的流量，补充医疗保险这种产品的确可以做到以小博大的保障效果”，对外经济贸易大学教授王国军说，“像阿里巴巴持股的互联网保险公司众安保险就有类似的补充医疗保险产品，比如尊享e生的产品就很便宜。”记者在众安保险公司网站上看到，尊享e生2017年版百万医疗产品，300万保障，136元起价，看上去很是经济实用。
除了互联网巨大的流量能为这种保险产品带来大数法则降低风险的效应外，商业补充医疗保险还有一道天然的风险屏障，那就是社保。由于补充医疗保险只报销社保报销后的那部分费用，并且“微医保”对于一般疾病的住院治疗或手术，还会设置有一个万元的报销起付线，后端的报销相对来说风险可控的。
“由于社保报销比较规范，后端需要关注的风险点主要在自费药的滥用风险上。”邱总说。
此外，据记者了解，保险公司与互联网企业进行的类似合作，还会有其他的方面的风险防控手段，包括通过互联网信息和大数据对投保人群进行风险筛选，以及对投保人年龄进行一定的限制等。
由于对风险有比较完备的管控，“微医保”才能如此承诺：不限社保、不限药品、不限疾病种类、不限治疗手段，最高保额6 00万。而且价格便宜：20多岁一年两百多，30多岁一年三百多，人人买得起，人人保得起。
互联网渠道将缓慢改变保险营销
互联网保险的确可以让保险产品在极短的时间内大面积的接触到客户，在这种对传统保险销售路径的颠覆过程中，消费者对保险服务的体验至关重要。
那么互联网对保险营销方式的缓慢的改变会给中小保险公司提供一些不可多得的机会吗？答案似乎是肯定的。应该说，互联网技术的广泛运用，将缩小中小险企在渠道方面同大型险企之间的竞争差距。
“互联网保险确实给中小保险公司提供了机会，他们可以向更细分、更专业的方向发展，而不是大而全。比如泰康的健保通平台，我们当时的打算就是向保险界的所有的公司开放，任何公司都可以用我们这个平台来服务客户，推广自己的特色保险，开发专门针对不同人群的保险产品等，这就要看中小保险公司能否有这种眼光抓住机遇了。”邱希淳最后说。
（责编：郭旺）
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